진행 방법 — 프롬프트를 하나씩 함께 실행합니다. 결과는 각자 화면에 본인 회사 숫자로 나옵니다.
아래 「예시」는 가상회사(8인 제조업 성진기공) 숫자이니, 형태만 참고하시고 본인 숫자와 비교해 보세요.
1
계좌 잔액과 최근 흐름
가장 기본 — 지금 통장에 얼마 있나
내 클로브 계정에서 우리 회사 은행 계좌 잔액과 최근 잔액추이를 보여줘.
예시 — 이런 형태로 나옵니다 (가상회사 숫자)
계좌
잔액
주거래 통장
38,400,000
급여 전용
5,200,000
부가세 적립
3,100,000
합계
46,700,000
잔액추이는 일별로 최대 16주까지 나옵니다. 언제 자금이 가장 빠듯했는지 사후에 확인할 수 있습니다.
2
이번 달 입출금 요약
얼마 들어오고 얼마 나갔나
이번 달 입출금 내역을 요약해줘. 얼마 들어오고 얼마 나갔는지 알려줘.
예시
구분
금액
건수
입금
72,300,000
41
출금
68,900,000
156
순증감
+3,400,000
「가장 큰 입금·출금 3건」까지 물으면 시간이 더 걸립니다. 합계만 먼저 보는 게 빠릅니다.
3
세금계산서·현금영수증 합계
부가세 신고 전에 미리 규모 보기
이번 달 세금계산서·현금영수증 합계를 보여줘.
예시
구분
공급가액
세액
매출 세금계산서
64,500,000
6,450,000
매입 세금계산서
41,200,000
4,120,000
현금영수증(매입)
380,000
38,000
마이너스 금액이 섞여 나올 수 있습니다 — 수정세금계산서입니다. 오류가 아닙니다.
4
어디에 제일 많이 쓰고 있나
계정과목별 — 거래처별보다 정확합니다
이번 달 지출을 계정과목별로 많이 쓴 순서대로 정리해줘. 어디에 제일 많이 쓰고 있는지 알고 싶어.
예시
계정과목
금액
비중
급여
31,200,000
45.3%
재료비(매출원가)
18,600,000
27.0%
지급수수료
4,100,000
6.0%
복리후생비
2,800,000
4.1%
왜 "거래처별"이 아니라 "계정과목별"인가 — 카드 결제나 소액 이체는 거래처명이 안 붙는 경우가 많아 거래처별로 물으면 절반 넘게 빠집니다. 계정과목은 모든 거래에 붙어 있어 정확합니다.
5
런웨이 — 자금이 몇 달 버티나
오늘의 핵심. 손익만 보면 절대 안 보이는 것
최근 3개월 월별 입출금을 보고, 차입금 입금·대출 상환·주주 차입 같은 일회성 항목을 먼저 제외한 뒤 영업 기준 월평균 순현금흐름을 계산해줘. 그리고 앞으로 새로 시작되는 고정 지출(대출 원금상환 등)이 있으면 그것까지 반영해서 월별로 잔액이 어떻게 변하는지 표로 보여줘. 계산 과정도 같이 보여줘.
예시
월
영업현금흐름
원금상환
월말 잔액
8월
+3,400,000
-5,000,000
45,100,000
9월
+3,400,000
-5,000,000
43,500,000
10월
+3,400,000
-5,000,000
41,900,000
이 프롬프트가 유별나게 긴 이유가 있습니다. 짧게 "런웨이 계산해줘"라고 하면 최근 3개월을 단순평균 내는데, 그 안에 대출을 새로 받았거나 갚은 달이 섞여 있으면 결과가 완전히 뒤집힙니다. 실제로 순유출인데 순유입으로 나와 "자금 안 마른다"는 정반대 결론이 나오는 경우가 있습니다. 그래서 일회성 항목을 먼저 빼라고 명시했습니다.
6
그래서 나는 무엇을 해야 하나
숫자를 결정으로 바꾸는 단계
지금까지 본 계좌 잔액·입출금·계정과목별 지출·런웨이를 종합해서, 대표인 나에게 지금 뭘 신경 써야 하는지 3가지만 조언해줘.
이 단계가 왜 중요한가
1~5번은 숫자를 보는 단계입니다. 여기서 끝나면 대시보드에 불과합니다.
그 숫자로 무엇을 결정할 것인가까지 가야 경영관리입니다. 6번이 그 다리입니다.
기억해 둘 것 두 가지
① 클로브는 통장 기준(현금주의)입니다. 세무사가 주는 손익계산서(발생주의)와 숫자가 다릅니다 — 둘 다 맞습니다. 자금 판단은 통장, 이익 판단은 손익계산서로 나눠 쓰세요.
② 원금상환은 손익계산서에 나타나지 않습니다(비용이 아니라 부채 감소). 그래서 영업이익이 흑자여도 통장은 마를 수 있습니다. 이게 흑자도산의 구조이고, 5번 런웨이가 잡아내는 위험입니다.
안성 AI 기업인 혁신스터디(기혁스) 2기 · 강사 김대희
※ 예시 숫자는 모두 가상회사(성진기공)입니다.